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  • 大童保险服务李晓婧:解读保险消费如何买对赔

    来源:网络整理 编辑:采集侠 人气: 发布时间:2019-10-24

      编者按:新常态下的宏观经济环境和保险业内生增长均面临换挡调速、固本强基的处境,寻找新的发展动能是中国经济和中国保险业共同的挑战与机遇。在从保险大国走向保险强国的转型道路上,行业领军人至关重要。本期嘉宾为大童保险服务执行副总裁、快保科技CEO李晓婧。

      媒体:您如何评价保险产品的停售现象,对消费者有哪些建议?

      李晓婧:首先我们需要去识别这是什么样的停售,停售有两种情况,第一种可能是真实的停售,那就是由于政策的原因,包括保险公司从定价方面的考虑,认为这款产品不太适合再长期销售了,它就限期真实地退出市场。

      另外一种停售是出于营销运作的方式,产品并没有真的停掉,但是会对外讲我们这个产品要停掉了,包装很多产品的优势,过段时间可能又把这个产品换一个名称,再次推出来了。

      这两种对消费者来说是不一样的。第一种如果我们消费者确实觉得是需要,那你就可以在这个时间点上做一个配置,因为以后确实没有了。但是第二种情况一定要注意防坑了。

      但是不管是哪种情况,我认为对于消费者来说有一个非常简单的办法,就是不要太多去关注停售本身,而是要关注自己的需求,看你自己对未来的生活是怎么规划的,你觉得自己有哪些风险,一旦出现损失,我承受不了,把自己的需求搞清楚,基于需求来判断,如果我需要这样类型的产品,来加入这个产品,真的要停售了,是我需要的,以后可能买不到了,那你尽快做一个配置,这是没有问题的,从需求出发就可以了。

      媒体:中保协发布数据可见,行业投诉集中于销售、理赔环节,您认为其原因何在?

      李晓婧:销售误导和理赔难确实是行业的两个焦点问题,销售误导的原因确实和一些营销的模式有关系,可能大家业绩压力比较大,又给了很多考核,过度的激励之后,代理人在销售过程当中也是以产品为导向,没有太多的去关注客户真实的需求是什么,也不太会去考虑到顾客的支付能力,能不能够支付得了这么多保费,可能更多的是从自己产品和激励需要角度去推销这些产品。讲产品也有一些避重就轻,并没有把它的责任、包括免责、未来的服务,如实的全部都告知给客户,所以客户那边的信息是不对称的,在决策的时候可能就不太理性了。最后(消费者)根据介绍的觉得我都OK,我就决定了,但是后期在拿到了合同之后,或者是遇到一些保险事故的时候,突然间发现和当初说的不一样,这个就产生了销售误导。

      第二个理赔难,我是这么看,实际上如果保险公司接到了客户的报案,发现他发生的事故里边的责任确实在保险合同之内,一般都是会去理赔的,我在这个行业这么多年,我认为并不是说该理赔的不理赔。可能更多的纠纷产生于他发生的保险事故本身很难界定,甚至于通过界定之后,认为不在保险合同的责任范围之内,客户认为我这应该属于,可能保险公司说你这个不属于。原因出在哪里?理赔难真实的原因依然处在前期的购买,没有买对,所以就没法赔好。

      你买的时候不包括这个责任,它也不能给你乱赔。因此不想在理赔的时候出现问题,还是在前端购买保险的时候,一定把其中的条款、责任都要搞明白,这样的话是最好的办法。

      媒体:您建议消费者购险时,应该从哪些方面跟自己的代理人沟通,以避免问题出现?

      李晓婧:我们客户在跟自己的经纪人或者代理人沟通的时候,应该详细地介绍到自己家里的人口状况,包括自己的收入状况,这个收入状况当中,还是要谈一下自己收入持续的稳定性的问题,包括自己的债务状况,包括自己对未来生活品质有什么样的要求,因为这个愿望,大家是有一些差异的,包括家里的资产状况,其他金融资产、房产的状况,都是有必要介绍的。

      当然还有健康的状况,更加需要如实告知,如果再谈到细节,包括家里的老人是否需要去考虑他的养老的安排,如果有小孩的话,也需要去沟通一些对孩子将来教育的规划,希望他未来上学是在公立学校还是去国际学校。

      保险的本身只是一种工具,我们所有的保险配置进去,就为了解决一个问题,是让我们客户未来的生活能够变得更加地美好,只不过美好生活的道路上,会有一些潜在的看不到的风险,保险工具的作用就是帮助顾客把风险拿走,一旦损失出现的时候,不影响他的美好生活被打乱。