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  • 重大疾病里谁是头号杀手?这份理赔大数据告诉

    来源:网络整理 编辑:采集侠 人气: 发布时间:2019-10-01

      理赔哪家快,获赔率谁最高,哪类产品应该多留意?这些都是人们在购买人身险时要重点考虑的问题。但繁多的保险公司、复杂的保险产品,普通人哪能看清楚?

      近日,各家保险公司纷纷晒出理赔半。《每日经济新闻》记者通过详细地梳理,发现了一些有趣的数据。

      各家险企理赔报告透露,目前人身险保额普遍不足是一大共性。多家保险公司重疾险的件均赔付额在10万元上下,这相对于重大疾病高额的治疗费用来说存在较大缺口。类似的是,身故的赔付额也很难满足被保险人身故后其家人的生活需要。

      此外,值得一提的是,多家险企披露的重大疾病年龄分布显示,31~60岁赔付占比最高,有的甚至超过九成,其中41~50岁人群的赔付比例一般最高,其次是51岁~60岁和31~40岁人群。重大疾病、特别是恶性肿瘤呈年轻化趋势,这意味着家庭顶梁柱急需保障。

      理赔时效0.5天~2天是常态

    重大疾病里谁是头号杀手?这份理赔大数据告诉

      数据来源:记者整理

      从各家公司披露的上半年理赔时效来看,目前赔付较快的是中国人寿(行情601628,诊股),最慢的是北京人寿。但真的像一些消费者担心的那样,中小保险公司的赔付效率会更低吗?《每日经济新闻》记者不完全统计后发现,目前行业内人身险理赔的时效大都在0.5~2天,总体差别并不太大。

      纵向对比看,保险业理赔业务效率大大提升。中国人寿2019年上半年理赔时效同比提速53%,2018年上半年理赔时效平均是1.24天。同方全球人寿披露,2017年上半年、2018年上半年,该公司的件均时效是2.79天、2.71天,2019年上半年则缩短至1.71天。

      不少保险公司都推出了小额案件线上理赔实时赔付,提升了理赔效率。比如,阳光保险的小额案件平均索赔支付周期是0.43天,中意人寿闪赔闪付的服务周期是0.12天。

      对于消费者所担心的“理赔难”问题,从保险公司披露的获赔率可以看到,目前行业获赔率均在97%以上,以规模较大的几家公司为例,中国人寿获赔率是99.38%、华夏人寿是97.45%、阳光人寿小额案件是99.99%、富德生命人寿是98.59%。

      重疾险件均赔付额存明显缺口

    重大疾病里谁是头号杀手?这份理赔大数据告诉

      数据来源:记者整理

      《每日经济新闻》记者注意到,从保险公司披露的赔付数据来看,与其他类赔付相比,重大疾病的赔付金额最为显著。

      华夏人寿理赔数据显示,重大疾病的赔付支出占比是58.72%,其次是医疗、身故、伤残。重疾理赔病种第一是恶性肿瘤,占比75.39%。此后是急性心肌梗塞、脑中风后遗症、良性脑肿瘤、终末期肾病,占比分别为7.25%、2.03%、1.69%、1.01%。中英人寿数据显示,从赔付金额看,重疾类占比最高,前三高发疾病是恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗塞。

      据了解,目前重大疾病治疗和康复的费用平均是10万~50万元,保险公司披露的件均赔付额显示存在缺口,这意味着大部分客户的保障金额还有待提升。

      泰康人寿的理赔报告显示,恶性肿瘤件均赔款是7.9万元,恶性肿瘤治疗康复费用平均需12万~50万元;心脏病件均赔付6.6万元,急性心肌梗塞治疗康复费用平均需10万~30万元;脑血管疾病件均赔款5.7万元,脑中风后遗症治疗康复费用平均需10万~40万元。

      数据显示,华夏人寿重大疾病理赔的件均赔付是14万元,从保额分布来看,保额20万元及以下的客户占比62%。中德安联人寿、同方全球人寿两家重疾件均赔付保额分别是15.49万元、15万元。中英人寿、阳光人寿、北京人寿在10万元以上,平安人寿7.4万元。

      不仅是重疾,身故赔付额不足也无法满足事故发生后家庭的生活需要。泰康人寿疾病身故的赔付件数占比76%,其中恶性肿瘤是头号杀手,其次是心脏病和脑血管疾病;意外身故占比24%,其中主要是交通事故,其次是高坠和溺水。中英人寿数据显示,身故平均赔付金额为8.96万元,超过60%的身故案件金额不足10万元。

      在业内人士看来,保额不足的原因无外乎有三点:一是当时买的产品不对;二是没有及时加保;三是产品单一,无更多灵活选项。

      恶性肿瘤呈年轻化趋势

      消费者在购买保险时,一般会陷入孩子、老人优先购买的误区。保险理赔数据却显示,中年人即家庭顶梁柱才是重疾赔付的主要人群。