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  • 保险公司的理赔真的很难吗?我看不见得。

    来源:网络整理 编辑:采集侠 人气: 发布时间:2019-05-14

    经常听到人说保险公司理赔难。理赔真的难吗?我的回答赔付比例很高,根据各家公司公布的数据,受理的案件数量赔付比例超过90%,拒绝赔付比例不到10%,所以说从大概率数据上来讲不难,但为什么经常出现理赔难的声音,下面根据我的经验和思考来告诉你,以下内容仅为我个人的理解,不特指某个企业。

    我作为一个资深的保险公司员工来告诉你,我在保险行业已有近13个年头,业务部门、行政人事部门、法律合规部门等都工作过,经历过销售人员管理、业务企划、数据统计、行政管理、人事管理、内控管理、合规管理、风险管理等工作,对社会上产生的一些理赔难的印象有一些个人看法,也有过很多次反思,我认为有很多方面的原因。

    首先谈大的方面,监管政策和规则过去有很多不是特别完善的地方,相对来讲较以前有很大的进步,现在仍然有还有不完善的地方。譬如对疾病种类的定义、疾病特征的标准、伤病的等级的鉴定标准等和常人的理解也有一些区别;譬如险种佣金和手续费在保险市场中的代理渠道较为混乱,一些险种的手续费支付给代理机构和代理人的比例在90%以上,这样的业务就导致了一旦出险,保险公司会赔的只剩裤衩,所以有些公司会增加理赔的一些门槛,在产品条款设计的时候可能会剔除一些高风险事项,客户一旦出险就会感受理赔难。其实这也是有解决措施的,监管完全可以设置一个代理手续费最高限额比例,不然有些公司为了抢占业务、完成上级给予的业务目标,出现竞争乱象,拼的不是产品、不是服务,拼的的是给高手续费,代理机构和销售人员可能为了拿高额的手续费向消费者大施推介不适合的产品,就会产生消费者预期和现实的差距,就会产生理赔很难的意识。

    保险公司的理赔真的很难吗?我看不见得。

    其次是我们保险行业一直保持着高速发展,基本上每年的保费规模超过了GDP的速度,保险代理人规模也随之增长,某些公司为了追求短期业绩,某些销售人员为了获取短期利益,出现了一些素质不高,培训又不到位,对保险本身认识不深,自己都说不清楚保险条款的人,当然有些人是无意的。更可怕的也有些销售人员故意为之,隐瞒保险条款,代客户签字、代客户填写保单、代客户回访,阻断保险公司的监督和隔断保险公司与客户联系等等乱象,导致客户知情权不对等,出现保险事故后才知道这个不赔、那个不赔。这个其实也是可以解决的,保险公司不能招收低素质的人,必须培训通关后才能销售,客户购买保险时进行录音录像(部分险种和客户已实现),对销售违规的公司和销售人员进行重处,而不是罚个几万元了事。

    再次就是有一些消费者本身就没思考好自己要什么,等需要理赔时发现不对,这时为之已晚,有的为了拿回本金,将自身原因推给保险公司和销售人员,甚至耍起无赖,到处宣传理赔难,向媒体曝光,给政府、监管、公司施加舆论压力的情况也时有发生(当然也的确存在保险公司故意错赔、惜赔、少赔、不赔),也恳请不要因自身的原因去闹事,遵守合同契约,不要因为你的宣传导致他人不买保险,你又不会拿钱去赔偿需要保险的人。因此消费者本身也要提高防范意识和消费需求对路意识,不是推卸保险公司的责任,保险公司他们犯错自有监管处罚,自然受到舆论监督,这样的保险公司也必然会被人民群众唾弃,会被市场淘汰。

    我们消费者本身你有什么样的保险需求,希望保障哪种风险、保障家里面什么样的人要思考清楚,不能销售人员说什么就购买什么,要遵从自己最初的内心和需求出发,不要碍于面子去购买保险,比如你本来想买大西瓜,结果买回来的是大苦瓜,心里肯定不爽,理赔时发现怎么就这也不赔、那也不赔。

    保险公司的理赔真的很难吗?我看不见得。

    消费者自己也要学习一些基本的风险和保险知识,知道如实告知的重要性、自己签字(被保险人亲笔签名)的重要性、慎重回答保险公司的回访问题,不懂就是不懂(如果不清楚,保险公司会再次联系你进行保险事项说明),不要不清楚就说清楚了,更不要帮助销售人员隐瞒一些事项或者被销售人员教唆回答。

    消费者在签字之前或之后要仔细阅读保险条款,对于不理解不清楚的可以与家人探讨或他人请教,保险合同有一点好,就是保险期间超过一年的合同是你签收合同(收到合同文本)之日起有至少10天的犹豫期,犹豫期内可以无条件退保,只扣10元工本费,所以跟七天包无理由退货一个道理,发现不适合自己的就赶紧退保,否则以后再退保你会损失大部分本金。

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