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  • 爱选科技联合创始人何剑钢详解重疾新规:新产品价格不是绝对涨或跌、甲状腺癌分级赔付对消费者更公平

    来源:网络整理 编辑:采集侠 人气: 发布时间:2020-07-28

    原标题:爱选科技联合创始人何剑钢详解重疾新规:新产品价格不是绝对涨或跌、甲状腺癌分级赔付对消费者更公平

      2020年,无疑是医疗险和重疾险的“双变革”年。

      单就重疾险而言,短短几个月内便已连续出台多份重磅政策。今年3月31日,《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(征求意见稿)》在保险行业内征求了意见。

      之后,中国保险行业协会、中国医师协会对反馈意见进行全面整理,吸收采纳了部分合理意见,形成《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(公开征求意见稿)》,并于6月1日起正式向社会公开征求意见。

      另外,5月7日,中国精算师协会还发布了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)(征求意见稿)》。

      那么,相比2007年旧版重疾定义,新规最大变化有哪些?重疾新定义和新的发生率出来后,是否意味着又将掀起一轮“炒停售”热潮?重疾险新产品是否会降价?消费者要不要等新产品出来再配置?

      6月2日,中国精算协会正会员北美精算师、加拿大精算师、爱选科技联合创始人何剑钢在接受《国际金融报》记者专访时,对上述疑问均做了详细解答。


      新旧重疾定义六大变化

      《国际金融报》:3月底出台的那次新规征求意见稿,相比2007年旧版规定,最大的变化有哪些?

      何剑钢:两个版本有很大区别,主要表现为以下几点:

      1。 重疾数量从 25 种增加到 28 种,新增3种重疾:严重的慢性呼吸功能衰竭 、严重克罗恩病 、严重溃疡性结肠炎。新增 3 种轻症:轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症,轻度疾病保额不超过重度疾病保额 20%。

      2。 命名更清晰,名称上就体现“重大”标准:如“恶性肿瘤”变成“严重恶性肿瘤”;单独出现名称中增加副标题,如严重慢性肾脏病-须透析治疗,目的是减少理赔纠纷。

      3。 定义更加准确:新规更加结合最新的医疗临床实践,同时又考虑了理赔的实务操作,例如将两个“开胸”手术变为切开“心包”和“心脏”,引入“肢体肌力”“临床痴呆评定量表”等。

      4。 定期评估机制:新规明确了至少每 5 年对疾病定义及规范进行全面评估,明确了“保险行业疾病管理办公室”负责相关定义追踪修订职责。

      5。 甲状腺癌将 TNM 分期为 I 期的纳入轻度疾病赔付,轻症赔付为20%,但不影响主要责任。

      6。 不得含有保障范围高度重叠的疾病,罕见病要标注。

      细节性的变化还有很多,特别是心血管相关的疾病,算是跟上了时代,数量化了定义。

      轻症赔付比例提升至30%

      《国际金融报》:6月1日的公开征求意见稿和3月底的行业内意见征求稿,变化又有哪些?

      何剑钢:前后两个征求意见稿的变化并不大,除了提升了轻症的赔付比例外,主要都是些细节改动,具体如下:

      1。 20%变为30%:上次征求意见稿轻赔付比例是20%,而后业内曾提出,近2年重疾险轻症给付额度基本在20%至40%,所以此次最新意见稿也将轻症额度由20%提升至30%。

      2。更准确的描述:如对严重恶性肿瘤的定义进行了个别文字调整,对TNM分期也做了解释;上一版的“严重慢性肾脏病”更新为“严重慢性肾功能衰竭”,并引入了专业的肾病指南作为参考。

      3。进一步放宽部分定义: 例如,去除了需“留置胃管90 天(含)以上”的要求,呼吸机使用天数下限从30天调整为7天。“轻度脑中风后遗症”中取消需“确诊180天后”的限制,这意味着未来“轻度脑中风后遗症”的赔付或可提前半年发生,也可能会提升该项轻症的赔付率。