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  • 买重疾险,是保定期好还是保终身好?

    来源:网络整理 编辑:采集侠 人气: 发布时间:2019-05-16

    保终身的话,一生不用愁,但是一般在同样保额下,保费会比保定期的贵一些。但如果只保到七、八十岁,万一偏偏就在八十岁以后得大病了呢?
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    在这个问题上,大择的看法是:因人而异,没有绝对的定论。下面我们来分析一下各方利弊,该怎么选择,看你的实际情况、态度和预期了。AiH中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

    先举个例子,仅供参考。以同一款重大疾病保险为例,三十岁男性,保额需求 50 万,30 年缴,保障到不同年龄,每年的保费情况如图:AiH中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

    买重疾险,是保定期好还是保终身好?

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    从保费来看,保终身和保到八十五岁,保费相差 300 多块,差别不大。那保到八十五岁还不如保终身呢,这个应该不用纠结了。但是保终身和保至七十岁,每年保费相差要 2000 多。这对于很多在吃穿住行上都要担负生活成本的普通人来说,还是有压力的。AiH中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

    再从保障的杠杆比来说,这款产品保至七十岁的杠杆比(重疾保额/年保费)为 126:1,保至八十五岁的杠杆比为 85:1,保终身杠杆比为 81:1。保定期的杠杆比显然高于终身的杠杆比。AiH中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

    另外,还要考虑通货膨胀,三十岁买 50 万保额,几十年后还值多少钱?假定 3% 的通胀率,测算下来,50 万保额,到七十岁时的实际购买力只相当于今天的 15 万;如果是保至终身、八十岁的时候,那么50 万相当于……AiH中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

    这样看起来,保定期似乎更划算?事实一定是这样么?并不哦~AiH中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

    首先,就风险来看,在七、八十岁以后才生大病其实很常见。比如癌症,发病率到四十岁以后明显走高。AiH中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

    七十岁以后嗖嗖上涨,尤其是男性。保障期多个 5 年有可能风险就高出 20% 了,更别提保到终身了。这也是保险公司们在四十岁后对客户筛选严格了很多的原因。AiH中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

    现在提倡退休都要到六十五岁,未来七十岁并不算老哈。如果你的重疾险只保到七十岁,那到时候很可能面临一个窘境:人还活着,保障没了!AiH中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

    还有可能就是,人还活着,重疾买不到!重疾险是年龄越大保费越贵,现实中很多这样的情况,想给六十岁以上的父母买重疾,即便 10 万的保额,也常常因为健康问题买不了。而年龄超过六十五岁,基本已经不能买重疾险了。AiH中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

    选择终身重疾险,不用担心将来因为年纪太大或身体不好买不到重疾险。每隔一段时期比如十年再买一份,充分保障自己。AiH中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

    其次,从保障责任来看,终身的重疾险保障更好、更全面。比如轻症保费豁免、AiH中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

    附加投保人保费豁免什么的。AiH中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

    另外,一般保定期的还有个劣势,如果保障期间你都没得病,而在保期结束后得病或自然死亡,保费基本算是打水漂了。而终身型重疾险基本都包含自然死亡的责任,就是等你百年归老、入土为安后,保险公司会赔保额给指定受益人。AiH中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

    最后,保终身比保定期灵活一些。保终身到一定年龄可以选择退保或是不退保。退保取现金价值,如果不退保可以一直保障下去,自然死亡后保额留给家人。AiH中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

    以某款终身重疾险为例,供参考:AiH中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台