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  • 国寿福臻享版值得买吗?中国人寿重疾险对比测

    来源:网络整理 编辑:采集侠 人气: 发布时间:2019-10-28

    国寿福臻享版值得买吗?中国人寿重疾险对比测

    买保险就是为了心安,所以很多人会选择大公司,也有朋友看着别人买什么,自己就跟着买。

    很多人问深蓝君,我就只想从一家公司买保险,到底应该买什么?

    之前我测评过平安保险十几款重疾险,今天我们换另一家巨头,看看 中国人寿的重疾险,哪款值得买

    主要内容如下:

    1)深扒中国人寿,你要知道这几点

    2)8 款国寿重疾测评,哪款值得买?

    3)只买国寿,家庭方案如何配置?

    一、关于中国人寿

    一听中国人寿的名字,就颇有些共和国长子的感觉,而实际的情况也是如此:

    1949年,中国人民保险公司成立,其中的寿险部门就是中国人寿的前身。

    1996年,原公司改组为中国人民保险集团(简称中保集团),集团下设中保人寿。

    1998年,国务院撤销了中保集团,旗下子公司分别更名,中保人寿由此变为中国人寿。

    国寿福臻享版值得买吗?中国人寿重疾险对比测

    到现在,中国人寿已经走过了 70 年历程。作为保险行业的“老大哥”,中国人寿有着一些明显的优势:

    背景实力强:国寿是保险行业的四家副部级央企之一,隶属于财政部。另外三家分别是:中国人民保险、中国太平、中国出口信用保险公司。

    品牌影响力大:“要投就投中国人寿”,几年前姚明所代言的广告,现在仍被很多人记得。

    网点覆盖广:即便是在深蓝君的老家东北小县城,也能看到不少中国人寿的网点。

    大家常会以为,中国人寿就是一家保险公司,但其实他是一家特大型的金融集团,业务涉足多个领域:

    国寿福臻享版值得买吗?中国人寿重疾险对比测

    不仅是保险,国寿在资产管理、银行、教育等领域都有所涉及。作为行业巨头,很多人点名想买中国人寿也理所当然。

    二、8 款国寿重疾测评

    重疾险是人们最关心的产品,深蓝君通过咨询代理人、客服,全网搜索等方式找到了 12 款中国人寿的重疾险。

    经过筛选后,选出了这 8 款产品进行测评:

    国寿福臻享版值得买吗?中国人寿重疾险对比测

    直接说结论:

    如果追求性价比:国寿福臻享版和福佑人生,该有的基础保障都有,而且价格也是国寿产品中相对较低的。

    如果想保障全面:康宁至尊版是多次赔付的产品,重疾和轻症最多可以赔 3 次,不过价格最贵,适合预算充足的朋友考虑。

    如果想做高保额:康倍保能灵活选择保障期限,适合预算不足的人群做高保额。不过康倍保有个限制是 只有国寿老客户才可以购买

    如果你只想选择国寿的产品,以上的产品测评,能帮你选到适合自己的产品。

    三、具体病种对比分析

    病种保障是重疾险的核心,深蓝君接下来就从重疾和轻症两个角度,来看看国寿产品的具体表现。

    1、重大疾病病种分析:

    对于重疾病种,目前所有重疾险都差异不大,并没有什么特别的坑。

    在 2007 年,保险行业协会统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,对重疾险的前 25 种重大疾病进行了统一规范。

    国寿福臻享版值得买吗?中国人寿重疾险对比测

    无论是 80 种重疾,还是 100 种重疾,前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的

    这前 25 种重疾就是重疾险的核心,已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右。所以在深蓝君看来,并不用过分关注重疾病种。

    2、轻症疾病种类分析:

    轻症因为没有统一规范,所以不同产品、条款之间都存在不小的差异,是需要重点关注的部分。

    我根据大量数据研究,并且和专业人士沟通后,整理了 11 种高发轻症,结合产品进行的对比情况如下:

    国寿福臻享版值得买吗?中国人寿重疾险对比测

    可以看到,国寿重疾险的轻症保障方面,基本能覆盖大部分的高发轻症,产品之间的差距并不大。

    表中标红的 3 个病种都和心梗相关,深蓝君建议:最好包含不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术,而微创冠状动脉搭桥术,有的话是锦上添花,没有也是可以接受的。

    四、6 款国寿热销产品测评分析

    下面我把国寿的一些重点产品,单独进行深入分析。

    1、国寿福臻享版

    国寿福作为当家产品,在近几年已经更新了很多回。为了了解每一次更新的变化,我也将过去的版本进行了罗列:

    从左到右,依次为最新到最老的版本:

    国寿福臻享版值得买吗?中国人寿重疾险对比测

    从图中可以看到,目前的国寿福臻享版,相较于最早的国寿福来说,主要有这样几点进步:

    重疾病种增加:从最初的 50 种,提高到了 100 种。

    轻症保障提高:轻症从最初的 10 种赔 1 次,变为臻享版的 30 种赔 3 次,而且也增加了轻症豁免保障。

    价格降低:相较于早期版本,臻享版的保费有所降低、缴费年限也少了一年。

    略有不足的是,臻享版依然没有增加重疾多次赔付的保障。不过对比其他几款产品,仍然值得推荐。

    2、康宁终身 2019 VS 康宁至尊版

    康宁也是国寿重疾里较为重要的系列。上一代康宁至尊版最大的特色是重疾和轻症都可以赔 3 次,而最新的康宁 2019 做了一些调整: