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  • 如何避免落入花式理财的坑

    来源:网络整理 编辑:采集侠 人气: 发布时间:2019-08-08

      近年来理财产品新花样层出不穷,自然也是良莠不齐,相当一部分投资者因为缺乏对理财产品的分析能力,在销售部门的强劲推销下,有些人心一软,就下单买了。殊不知其中有很多产品本身就存在明显的瑕疵,如果拥有足够的分析能力,本可以避开这些坑的。以下就介绍几个方法,掌握了它们,虽不能拥有火眼金睛,也能获得一些识别陷阱的办法。

      方法一:

      分清权益、固定收益

      在销售机构的宣传中,我们经常会听到“年化百分比”的说法,其中有些投资收益相当不错,因此投资者听完就欣然掏钱购买。不过我们其实可以不用这么着急。有些宣传可能存在很大的错误诱导。

      比如有投资者曾拿着一只股权投资类产品向记者咨询,宣传资料在显要位置写明“年化15%”,投资者非常心动。记者提醒这位投资者,股权投资类产品不是固定收益类,一般来说,收益必须在股权退出之后,才可能兑现,退出时能否赚钱,都是未知数,此类产品在发售时,是不能承诺收益的。所谓的年化15%,只是同一家管理公司的另一只产品退出之后的收益。大家也很清楚,同一个投资人,不同的年份收益是完全无法复制的,因此这个“年化15%”完全不具参考意义。

      对于投资者来说,有必要分清楚固定收益类、权益类及股权投资类的产品的差别,固定收益类就是在特定的时间段(每年、每月、产品到期时……)固定支付收益,只要发行者不违约,投资者就可以获得持续稳定的收入。而权益类、股权类产品则无法承诺未来的收益,权益类的代表就是股票投资,根据监管者的要求,权益类、股权类产品销售宣传也不能承诺收益。因此,如果有销售跟你说某只股票型基金未来年化收益能到10%,请果断转身而去。因为这位销售要么不专业,要么正在忽悠你。

      方法二:

      对比货币基金收益法

      2017年,有不少投资者掉进了“消费返利”的坑。以一家最大的消费返利的网站“云联惠”为例,这个“互联网金融”的模式是这样的,消费者通过平台消费10000元,除了获得商品,还可以获得10000个平台积分,1积分=1元现金,但每天只能取现万分之5,即10000元,第一天可得5元;第二天因为转换了5积分,剩余9995积分,继续取现万分之5,即可得4.9975元……

      那么我们计算一下,第一天返利万分之五,即为5元,第二天返利4.997元,逐日递减,在投入1年之后,网站每日支付给投资者的资金仍超过4元,每日光是支付给投资者的返利,就是余额宝收益的4倍以上。别忘了它还要实打实给投资者一万元的产品,所以这个简直是完不成的任务。

      余额宝过去一年收益为3.45%,以其收益4倍来计算,投资返利网站,光积分取现,年化收益已超过13%,这样的年化收益,不仅远远超过银行理财,也超过了大部分的信托产品。做什么样的生意能稳赚这么多?

      在这个分析上,我们用了对比余额宝收益的方法,余额宝所代表的货币基金收益,也是当前的无风险收益率,也就是违约率最低的收益率,如果一个产品投资收益是余额宝的4倍,却想如同余额宝一样无风险即可获得,那是非常难做到的。因此理智的投资者不应该参与。

      方法三:

      追问经营模式看不懂不投

      近年来,花样百出的理财产品令人目不暇接,其中有很多产品结构复杂,也有很多新名词,怎么对待此类产品呢?

      首选明确一点,看不懂的不要投,另外一点就是,回到企业经营的角度来分析。还是以上一节提到的消费返利的“云联惠”为例,有投资者替平台辩解,据他观察,该电商平台所售卖的产品,比普通电商销售的贵20%以上,电商平台或许用这部分资金做投资,以补贴会员的积分呢?

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