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  • 2018年寿险实力榜:寻找赚钱王

    来源:网络整理 编辑:采集侠 人气: 发布时间:2019-04-15

      2018年,在保险严监管的政策下,寿险原保费增长呈7年以来首次负增长,而投资也因为资本市场的低迷,难有大的起色,若能在2018年盈利仍能同比大幅度增长的保险公司当之无愧是实力战将。

      因此,《投资者网》推出了《2018年寿险实力战将榜》,寻找2018年寿险公司的赚钱王,由于上市保险尚未公布年报,目前统计的数据均是非上市寿险公司。

      为什么要做这样的研究?在《投资者网》看来,寿险公司赚钱了,不仅仅是公司股东努力追求的目标,对于购买公司产品的保户来说,也能获得相对较高的分红,是一个双赢的局面。

      那究竟哪些寿险公司高居榜首呢?

      寿险规模增速滑落面临风险

      经历了15年黄金发展时期的寿险行业,在2018年看似进入寒冬。根据银保监会最新的数据,人身险业务总保费保持轻微正增长,其中健康险增长明显,但是寿险业务出现了轻微下滑。数据显示,寿险业务原保险保费收入20722.86亿元,同比下降3.41%。

      其中,25家险企的原保费出现负增长,有19家负增长超过20%,有8家负增长超过50%。保费同比下滑幅度较大险企包括:和谐健康、华汇人寿、安邦人寿、东吴人寿等。

      若把保费具体分解到每个月,2018年寿险业务一直处于负增长状态,1月份同比下滑25.98%,前2个月下滑24.72%,前3个月下滑18.22%,全年则下滑3.41%,好在各月下滑幅度呈现递减状态,结构也在不断优化。

      其中,很大一部分是因为大多数公司在调整业务结构,一方面主动压缩中短期存续产品,另一方面加大了长期保障型产业布局,而长期保障产品的销售一时半刻难以有大幅度增长。

      虽然,这是监管层一直力推的方向,但是对于很多寿险公司来说,没有了规模,公司现金流有可能会出现紧张的状态,给公司的经营造成困扰。

      新华保险原董事长万峰也提到了类似的观点,在他看来,2019年人身险可能还面临三大风险:一是现金流风险,以前依赖高现价高收益的产品,今年将进入刚性兑付期;二是群体性事件风险,保险公司投资回报开始下降,今年的分红如不能达到客户预期,可能又将进入群体性事件高峰期;第三是潜在的利差损风险,随着利率下行,年金险现在以顶格预定利率定价,为未来埋下了潜在利差损风险。

      盈利市场分化:7家公司净利润超10亿元

      从上述分析来看,对于寿险公司来说,2019年的经营压力仍然不会轻松。除了规模,还有就是利润能反映这种压力。

    2018年寿险实力榜:寻找赚钱王

      根据《投资者网》对已经公布的非上市寿险偿付能力报告的统计,70家寿险公司中,38家实现了盈利,32家出现亏损。显而易见,在资本市场寒冬的背景下,仍能大幅度盈利的公司,绝对是行业中的翘楚。

      统计数据显示,盈利能力排名前20的非上市寿险名单有泰康人寿、阳光人寿、华夏人寿、恒大人寿、中美联泰、中信保诚、招商信诺、前海人寿、百年人寿、民生人寿、工银安康、中宏人寿、中德安联、中意人寿、中邮人寿、建信人寿、中英人寿、交银康联、信泰人寿以及弘康人寿。

      在排名前7家,并且净利润超过10亿元的公司中,泰康人寿以118.59亿元的绝对优势居首,同比增长了38.32%。其他净利润过10亿元公司有阳光人寿、华夏人寿、恒大人寿、中美联泰、中信保诚以及招商信诺。

      在众多保险公司中,泰康人寿的投资能力向来是排名靠前的,不仅在二级市场,如今在一级市场也是频频出手。

      2018年下半年,泰康人寿以20亿元巨资收购拜博医疗、入股和美医疗、斥资10.75亿英镑投资英国核电项目、牵手万科入手万科旗下的物流地产投资基金等等大手笔投资,让泰康的投资版图越来越大,最终的结果也体现在利润报表中。

      华夏人寿也是一个特例,在去年缩水34.5%的基础上,净利润仍然高达31.3亿元,位列非上市寿险盈利榜单的第三位。

      作为寿险行业的黑马,华夏人寿2018年获得1582.75亿元的原保费收入,跻身行业第四名,规模达到2306亿元,甚至超过太保人寿,跻身前三。

      在二级市场投资方面,去年最为豪气的一笔应该是在二季度增持中国平安2.01亿股,市值达117.55亿元,而如今中国平安上涨幅度不少,同样在去年12月份,以2.5亿举牌凯撒旅游也令市场惊讶。

      从行业排名20名开外到第三名,华夏人寿仅仅用了三年左右的时间。但是在这份靓丽的成绩单背后,《投资者网》也注意到不少隐忧。2018年年末,公司的核心偿付能力不过99.26%,排名倒数第七,好在另一个指标总体偿付能力充足率符合监管要求。