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  • 京东金融“质变”在何方

    来源:网络整理 编辑:采集侠 人气: 发布时间:2019-04-14

    经济观察网 记者 胡群中国的金融科技发展,已引起世界银行的关注。

    “中国的金融科技已在全球处于很前沿的阶段。” 世界银行集团美国总部首席经济学家办公室局长暨《2019世界发展报告》主管詹思敏向经济观察网记者表示,这是世界银行第一次以全新的开放透明的形式做这样的发展报告。

    世界银行每年都会发布很多报告,但年度发展报告作为最重要的旗舰报告,首次关注中国金融科技,京东金融等国内金融科技公司创新业务被世界银行年度发展报告首次引用。

    目前,京东金融正在迭代为服务金融机构的科技公司,不仅服务于金融机构,还正在服务政府和大型国有企业,帮助解决城市里的交通、规划、环境、能耗、商业和城市安全等痛点,提高大型企业产能和业务效率。

    从B2C到B2B2C

    6月8日,京东金融保险与中融人寿保险股份有限公司举行战略合作签约仪式,双方将重点在产品研发、风险定价、反欺诈、精准营销等多个领域展开深度合作,共同探索保险科技创新模式;并上线双方深度合作的第一款产品——中融京融一号终身年金保险产品。

    未来一年时间,这款产品将在京东金融保险平台独家销售。这款产品的正式发售,代表着双方合作迈出了重要的一步,也是京东金融B2B2C创新商业模式的一次落地。

    这是京东金融2.0阶段的典型产品,即通过自身的数字化科技优势,从两方面助力金融机构解决问题:一是帮助金融机构用较低的成本和较高的效率接触全新客群,二是在全新客群和存量客群中识别出优质客户,降低欺诈和信用风险。

    这与1.0阶段的京东金融已有本质上的区别。在1.0阶段,京东金融致力于风险定价,将数字资产化,开发出数字化的消费金融、供应链金融等新模式,助力制造业、流通领域和消费领域企业的升级,并帮助小微企业、95后甚至00后的年轻人以及三农客户享受到了普惠金融的服务。

    而在2.0阶段,京东金融用B2B2C的模式,为金融机构提供数字化的企业服务。以“工银小白”数字银行为例,这是国内银行业首个开到互联网平台上的银行。“工银小白数字银行”专注服务于年轻客群,是业内首创的场景融入式数字银行,是工商银行(601398.SH)与京东金融在客户、账户、数据、信息、资金等方面深度整合的成果。双方运用大数据、人工智能等前沿科技,在传统的银行业态之外搭建一个“享用碎片生活时间,满足重点金融需求”的零售金融新场景,使客户充分享受“随心随手”、“一触即发”、“安全高效”的智慧零售金融新体验。

    基于工行与京东金融战略合作的成功,今年5月,中国银行(601988.SH)董事长陈四清会见京东集团(NASDAQ:JD)董事局主席兼首席执行官刘强东。中国银行及京东高层就银企全面战略合作达成共识,并将在金融科技、公司金融、个人金融等领域开展广泛合作。

    相对于国有大行,京东金融合作更多的是股份制银行、城商行和农商行等银行业金融机构,甚至与威海蓝海银行也在银行+平台、零售信贷、大数据风控、供应链金融等多个领域展开合作。

    截至目前,京东金融的合作伙伴涵盖400余家银行、120余家保险公司、110余家基金公司,40余家证券、信托、评级机构,与国有大行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等银行业金融机构分别达成战略合作的科技公司,京东金融与各界合作伙伴共同累计服务800万线上线下商户和4亿个人用户。

    正是源于业务模式的战略性重新确定,京东金融内部的组织架构也发生了升级,日前,京东金融新组建了个人服务和企业服务两大服务群组。

    其中,个人服务群组由消费金融部、财富管理部、证券业务部、众筹业务部、农村金融部农村渠道部、保险事业部与支付业务部等C端业务部门组成,旨在打通C端产品,整合用户,闭环C端业务风控,C端前台研发职能,由许凌任组长。

    企业服务群组则由供应链金融部、金融科技业务部、农村金融部农村信贷部、保险业务部与支付业务部等B端业务部门组成,打通B端产品,整合用户,闭环B端业务风控,B端前台研发职能,由姚诚彰任组长。

    质变在何方?

    虽然当前京东金融发展成为国内,乃至国际知名金融科技公司,但相对于蚂蚁金服1500亿美元的估值仍有相当大的距离,与腾讯金融也有一定程度的差距。

    中国银行法学研究会理事肖飒律师认为,支付宝之于蚂蚁金服、微信支付之于腾讯科技,都有一件,甚至数件决胜武器,而京东白条虽然开创了国内互联网消费金融业务,但仍不足以傲视整个行业。而在B端服务领域,当前BATJ等互联网科技公司都在开疆拓土,未来战局如何,目前尚难断言。

    但对于自己的未来,京东金融是极有信心的。