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  • 为什么互联网渠道买保险的高频客户大都是青年男性?

    来源:网络整理 编辑:采集侠 人气: 发布时间:2019-04-13

    经济观察网 记者 胡群

    不知读者是否关注过一个数据:据京东金融保险大数据分析,平台购买保险产品的高频客户年龄段集中在25-40岁,且70%为男性。

    这与记者此前关注的另一家金融科技公司——腾讯旗下微保公布的数据极为类似:首批微医保投保用户中,男性用户占比达到60%。

    这是巧合吗?

    在大数据面前,看似偶然的巧合,背后可能源于保险大数据与用户需求的洞察能力的一致性:金融科技正在发掘、引导并满足原先无缘获得金融服务的客户,以及原先服务不充分的客户。

    这足以说明,青年男性并非缺乏保险意识,只是缺乏心仪的产品和渠道。作为家庭顶梁柱的青年男性,上有老下有小,肩负着照顾妻儿和赡养父母的责任,为家庭经济支柱优先购置保险,符合科学配置的原则。 

    “他”保险

    京东金融保险与中融人寿保险股份有限公司(下文简称:“中融人寿”)签订战略合作,双方将重点在产品研发、风险定价、反欺诈、精准营销等多个领域展开深度合作,共同探索保险科技创新模式。

    同时,双方合作开发的第一款产品——中融京融一号终身年金保险产品(下文简称:“京融一号”)正式上线。这款产品的设计原型来自于京东金融保险大数据与用户需求的洞察能力,由中融人寿完成开发工作,京东金融保险业务部也全程协助了中融人寿的研发工作,包括产品设计、费率厘定、风险定价和营销推广等核心环节。未来一年时间,这款产品将在京东金融保险平台独家销售。

    据京东金融保险大数据分析,平台购买保险产品的高频客户年龄段集中在25-40岁,且70%为男性。基于此,京东金融保险更加具有针对性的进行用户画像的分析,并通过大数据洞察,为京融一号的设计原型建立了基础。京东金融保险还针对产品研发、费率厘定、风险分析与识别等核心环节提供了专业支持,帮助中融人寿开发出更适合京东金融保险平台用户需求的产品。

    受益于科技水平的提升,无论是产品研发成本还是客户风险识别与定价成本,以及渠道等成本都呈现大幅度降低。从产品角度来看,京融一号的优势明显,与市场中同类产品相比,费率低约三成,投保年龄覆盖0-60岁,并允许20年缴费期限,覆盖人群非常广泛。

    与此同时,基于京东金融保险对于用户需求的精准判断,京融一号兼顾储蓄与养老的双重属性。对于养老的投保需求,保单满5年后可每年提供最高单年保费93.6%的生存年金,并持续终身;对于储蓄和财富增值的投保需求,可提供最高100倍的保费增值。

    生态圈共赢

    “金融机构在风险计量和投资决策模型方面,仍然存在较大瓶颈,导致金融服务缺乏弹性和效率。近年来,金融科技的迅速崛起正是抓住了金融中介的技术基础,从信息收集和风险管理两个角度切入并发展起来的。”中国银行保险监督管理委员会审慎规制局研究员肖远企在《金融监管研究》2018年第5期中《金融的本质与未来》一文中表示,技术与金融的结合正是沿着更好地实现金融中介职能的路径,为通向更高质量金融服务铺平道路。

    当前国内一二线城市居民正在加强各类保险产品的重视度,统计数据显示,2017年中国保险业保费收入突破3.6万亿元,其中健康险业务保费收入超过4千亿元,较去年增长8.58%,足以看出当下人们对健康险的需求日益增多。

    然而,不可忽略的是,大多数中国人至今还没有养成保险意识,商业保险在国内渗透率比较低。据微保执行董事兼首席执行官刘家明向经济观察网透露,当前的国内保险市场,保民数量大概有3-4亿,也就是说仍有10亿人没有得到他/她的第一张保单。

    “目前来看到2020年,整个中国医疗市场一共在8万亿左右,基本上有50%是自费的医疗费用,这意味着仍有4万亿医疗报销的需求还没有得到满足,虽然近一两年市场上对医疗险的热捧程度越来越高,但实际参保人群远远低于市场容量。”微保副总裁尚教研称。

    其中一大重要原因在于保险产品和渠道的创新有待提高。随着消费者需求不断升级,保险行业面临着巨大的挑战和机遇,众多保险公司联合科技公司一起应对变化,积极推动行业发展,提升用户服务体验。

    为此,通过自身的动能迭代,京东金融从1.0阶段进入了目前的2.0阶段,将自身定位于服务金融机构的数字科技公司,用B2B2C的模式,为金融机构提供数字化的企业服务,助力金融机构完成数字资产化和资产数字化。