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  • 谁是互联网渠道买保险的高频客户?

    来源:网络整理 编辑:采集侠 人气: 发布时间:2019-04-13

    不知读者是否关注过一个数据:据京东金融保险大数据分析,平台购买保险产品的高频客户年龄段集中在25-40岁,且70%为男性。

    这与记者此前关注的另一家金融科技公司——腾讯旗下微保公布的数据极为类似:首批微医保投保用户中,男性用户占比达到60%。

    这是巧合吗?

    在大数据面前,看似偶然的巧合,背后可能源于保险大数据与用户需求的洞察能力的一致性:金融科技正在发掘、引导并满足原先无缘获得金融服务的客户,以及原先服务不充分的客户。

    这足以说明,青年男性并非缺乏保险意识,只是缺乏心仪的产品和渠道。作为家庭顶梁柱的青年男性,上有老下有小,肩负着照顾妻儿和赡养父母的责任,为家庭经济支柱优先购置保险,符合科学配置的原则。

    “他”保险

    6月8日,京东金融保险与中融人寿保险股份有限公司(下文简称:“中融人寿”)在京东集团总部举行战略合作签约仪式,双方将重点在产品研发、风险定价、反欺诈、精准营销等多个领域展开深度合作,共同探索保险科技创新模式。

    在签约仪式现场,双方深度合作的第一款产品——中融京融一号终身年金保险产品(下文简称:“京融一号”)正式上线。这款产品的设计原型来自于京东金融保险大数据与用户需求的洞察能力,由中融人寿完成开发工作,京东金融保险业务部也全程协助了中融人寿的研发工作,包括产品设计、费率厘定、风险定价和营销推广等核心环节。未来一年时间,这款产品将在京东金融保险平台独家销售。

    这是一款什么样的保险产品呢?按照传统的保险产品设计,保险公司必须建立一个由既往损失案例和一套数量化模型共同构成的数据库,在数据库提供的数据支持下,向投保人做出合理的承诺,保障承保人能够履行合同规定的义务。

    然而在京东金融科技力量的帮助下,这一系列过程显得相对简单。

    据京东金融保险大数据分析,平台购买保险产品的高频客户年龄段集中在25-40岁,且70%为男性。基于此,京东金融保险更加具有针对性的进行用户画像的分析,并通过大数据洞察,为京融一号的设计原型建立了基础。京东金融保险还针对产品研发、费率厘定、风险分析与识别等核心环节提供了专业支持,帮助中融人寿开发出更适合京东金融保险平台用户需求的产品。

    受益于科技水平的提升,无论是产品研发成本还是客户风险识别与定价成本,以及渠道等成本都呈现大幅度降低。从产品角度来看,京融一号的优势明显,与市场中同类产品相比,费率低约三成,投保年龄覆盖0-60岁,并允许20年缴费期限,覆盖人群非常广泛。

    与此同时,基于京东金融保险对于用户需求的精准判断,京融一号兼顾储蓄与养老的双重属性。对于养老的投保需求,保单满5年后可每年提供最高单年保费93.6%的生存年金,并持续终身;对于储蓄和财富增值的投保需求,可提供最高100倍的保费增值。

    金融创新的本质

    2013年诺贝尔经济学奖得主罗伯特•希勒认为,金融创新的本质在于提升人们的生活质量。

    在金融科技快速迭代的当下,金融创新正处于繁荣时代。京东金融保险基于保险经纪牌照和强大的科技能力,正在为保险公司及行业提供获客、精准营销、产品创新、风险定价、反欺诈等数字化服务,进而向原先无缘获得金融服务的客户,以及原先服务不充分的客户提供更加高效和高质量的服务。

    金融需求广泛存在,无法阻碍。然而如何发掘、引导并满足需求却成为当前金融产品、服务同质化时代面临的新课题。如何将原先无缘获得金融服务的客户得到覆盖,或者原先服务不充分的客户,能够获得更加高效和高质量的服务?

    京东金融保险事业部总经理赵大玮认为,作为一家服务于金融机构的科技公司,京东金融的B2B2C商业模式是先用数据和技术去解决金融的问题,然后带着场景和客户,把这些创新金融业务再还给金融机构,助力金融机构降低成本、提高效率、增加收入,实现战略升级。

    然而不可忽略的是,金融科技的发展并未消除风险,只是将风险更加有效识别并测算分摊风险的概率。

    “任何金融产品只能分散风险,不能消灭风险。”中国人民银行副行长陈雨露在其著作《世界是部金融史》中写道,创新一种新的产品,一种新的理念,甚至一种全新的生活方式。

    如今,金融科技创新正在将金融消费者引领至一种全新的生活方式。正如通过京融一号,投保人将原本独自承担的风险就转嫁给了保险公司,而保险公司将整个公司的投资组合进行多元化配置,最终将个人的风险变成毫不起眼的小风险。

    这正是金融科技机构与金融机构合作的魅力所在。

    生态圈共赢