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  • 国寿重疾险升级版值得买不?

    来源:网络整理 编辑:采集侠 人气: 发布时间:2019-04-11

      金融产品越来越陷入悖论。一方面日益普及,人人离不开;另一方面日益高端复杂化,普通人越来越不容易搞懂。金融产品不断出新,产品条款越来越复杂。作为消费者,不懂却不能不买,怎么办?

      作为负责任的媒体,南都金融研究所推出新产品———“金融实验室”。力求用通俗的语言、专业的分析对各类金融产品进行拆解、评测,尽可能还原产品真相及真实价值。为消费者选择产品提供参考,同时也为金融机构提供反馈及新视角。“金融实验室”在南方都市报及南都APP同时发布,并在南都APP设立专区。专区同时也是互动平台,欢迎读者发表建议及评论,我们也会将相关意见反馈到金融机构。

      寿险巨头中国人寿今年2月备案的国寿康宁终身重大疾病保险(2019版),近日已推出市场。这款产品被视为国寿最好的终身重大疾病保险产品

      究竟这款产品有何不同之处?值不值得买?

      英雄莫问出处。既然比较保险产品,我们就单纯以产品论产品。在考量基本投保要素、重疾及轻疾保障、豁免保费以及年交保费等方面,N D F R I通过纵向比较国寿康宁终身重疾保险(2019版)及其至尊版(即2018版),亦选择横向比较另外四家公司的同类终身重疾保险产品。

      三大指标纵向比较

      国寿康宁终身重疾保险2019年 PK 至尊版

      新产品是否优势更大?答案是,并非如此!

      在纵向方面,NDFRI选取了三大指标,对国寿康宁终身重大疾病保险的两个版本进行了全方位的分析和对比。

      一、基本投保要素比较:基本一致

      2019版和至尊版在投保基本要素上并无区别。

      NDFRI综合比较获悉,在投保上述两款产品时,出生28日以上、60周岁以下的人,可以通过趸交、10年、20年和30年等方式进行缴费,其中分期缴费可以进行年交和月交。而等待期为180天。

      何为等待期?通俗来说,保险公司会对重大疾病保险产品的设置一个等待期,在等待期内被保险人发生保险事故,保险公司并不需要承担保险责任。因此,大多保险公司将退回投保人所交的保费。

      二:2019版优势:特定重大疾病保险可获额外给付

      那么,2019版的优势有哪些?

      这体现在重疾和轻疾的种类上。2019版重大疾病有100种,而至尊版只有80种;2019年版轻疾有50种,而至尊版则有30款。

      此外,2019版最大的一个优势还体现在特别设有特定重大疾病。特定重大疾病分为男性(7种)、少儿(7种)、女性(7种)等三类。

      NDFRI从中国人寿官方获悉,特定重大疾病包囊在100种重大疾病的范围当中。若投保人不幸患得这几类的特定重大疾病,除了可以获得重大疾病的保险金之外,还可以获得额外的按基本保险金额的 50%给付的特定重大疾病给付保险金。

      NDFRI算了一笔账,假设30周岁女士,投保额度为30万元,在保单生效之后的180天后,不幸患的了特定重大疾病保险,则她可以从中国人寿获得30万元以及15万元的给付保险金。

      三:2019版劣势:多次重疾给付已取消!不用交保费的条款也没了!

      2019版在特定重大疾病上给予额外给付金额,这一条款对某些投保人较为吸引。

      不过,从整体看,2019版取消了多次重疾给付的优势,这是2019版的一大劣势。

      NDFR查阅条款获悉,2019版的重大疾病给付只有1次,而至尊版则有3次。根据至尊版资料,第一组重大疾病保险金限给付两次, 第二组重大疾病保险金限给付一次,其中要求相邻两次给付的重大疾病保险金满三年。

      NDFRI发现,第一组的重大疾病包括恶性肿瘤 、急性心肌梗塞以及脑中风后遗症等,都是较为高发的重大疾病。

      相应地,由于多次重大疾病给付这一条款被取消,“重大疾病豁免保险费 ”这一条款亦相应地消息了。

      何为“重大疾病豁免保险费 ”?

      通俗来说,就是在保单生效后的180天后,因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患上合同所指的重大疾病,保险公司就免收每个保单年度的保费了。

      纵向比较结论:

      看重多次赔付买至尊版应对特地重疾可考虑2019版

      在基本投保要素一致的情况之下,假设一位30周岁的女士,投保两款产品保额30万元,20年交费,则2019版每年要少交850元。