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  • 最新终身重疾险对比(返还vs多次给付)

    来源:网络整理 编辑:采集侠 人气: 发布时间:2019-04-07

    最新终身重疾险对比(返还vs多次给付)

    千呼万唤始出来~因为产品类型比较杂,表做起来比较麻烦,耽搁了两天才更新,让大家久等了~目前性价比较高的四款+国寿福(嗯,出现了奇怪的东西)拉出来PK一番!

    参赛选手介绍

    华夏福

    返还型、单次给付型终身重疾险,重疾给付1次,赔付后合同终止,轻症给付3次,88岁返本。公司为华夏人寿,成立于2006年12月30日,注册资本153亿,2016年三季度核心偿付能力充足率79.60%,综合偿付能力充足率123.23%。

    健康源2号

    返还型、单次给付终身重疾险,重疾给付1次,赔付后合同终止,轻症给付5次,可选66岁、77岁、88岁、99岁返本(越早费率越高)。公司为天安人寿,成立于2000年11月24日,注册资本145亿,2016年三季度核心偿付能力充足率109.36%,综合偿付能力充足率132.37%。

    康健一生(多倍保)

    多次给付型终身重疾险,重疾分4组,可给付3次,轻症分3组,可给付3次(重疾赔付过后轻症、身故责任终止,同组重疾、轻症最多给付一次)。公司为同方全球人寿,成立于2003年4月16日,注册资本24亿,2016年三季度核心偿付能力充足率163%,综合偿付能力充足率163%。

    悦享安康

    多次给付型终身重疾险,重疾、轻症不分组,均可给付2次(重疾赔付后轻症责任继续有效,身故责任终止,同一种重疾、轻症最多给付一次)。公司为中意人寿,成立于2002年1月31日,注册资本37亿,2016年三季度核心偿付能力充足率244%,综合偿付能力充足率244%。

    国寿福

    单次给付型终身重疾险,重疾给付1次,赔付后合同终止,轻症给付1次。公司为中国人寿,成立于2003年6月30日(前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,1996年分设为中保人寿保险有限公司,1999年更名为中国人寿保险公司,2003年,重组改制为中国人寿保险(集团)公司,由集团投资成立现在的中国人寿保险股份有限公司,国寿集团持股68.37%),注册资本282.65亿,2016年三季度核心偿付能力充足率287.92%,综合偿付能力充足率317.72%。

    PK正式开始

    最新终身重疾险对比(返还vs多次给付)

    对于中意悦享安康和同方全球的多倍保,之前已经做过比较详细的介绍了,这次多说一点其他三款产品:

    中国人寿 国寿福

    之所以把国寿福加入对比是应后台小伙伴的要求,不比不知道,一比吓一跳。有句话怎么说来着,人比人得死,货比货得扔,扔的就是国寿福种。抛开超高的费率不提,单从责任来看:

    国寿福的形态是以终身寿险为主险,捆绑附加提前给付重疾(50+10)作为必选部分,最近一次升级后可在此基础上再附加一款额外给付重疾(30+10),且这三份合同保额一致。

    这里简单介绍一下提前给付重疾:

    提前给付重疾通常附加在有寿险保额(即身故保额)的主险上,责任是在被保险人发生合同中规定的疾病后,将寿险保额提前给付。也就是说,这个重疾保额和寿险保额是共用的,重疾赔过之后,寿险保额会减少,减少至0时,主险合同和附加险合同也就终止。

    回到国寿福,国寿福的必选计划包含终身寿险和附加提前给付重疾(50+10),且两者保额相同。因此,如果投保了国寿福主险和两个附加重疾险,发生重疾理赔时可能有两种情况:

    提前给付重疾先理赔,保险人患合同中的50种重疾之一,整个保险合同终止,附加的额外给付重疾(30+10)自动作废;

    先赔付的是额外给付重疾(30+10)中的30种重疾之一,主险不会终止,仅发生理赔的这份附加险合同终止,50+10那份附加险合同依然有效。

    那么,这两种情况,哪一种发生的概率更高呢?

    绝对是前一种——50+10的这份附加险合同中包含行业协会指定的的25种重疾(6种必选,19种统一描述),仅其中恶性肿瘤一项,就占到所有重疾险理赔的80%-90%。所以,30+10这份附加险,有很大概率是还没用到就直接作废了。单凭这一点,这个产品就足以被喵老板列入黑名单。

    一句话,谁买谁后悔~

    华夏人寿 华夏福

    从名字来看,华夏人寿对于这款产品是给予了厚望的。

    这款产品迎合了部分消费者对于“返本”的期望,88岁可以返还全部已交保费。但在我看来这是一种倒退,原因有三:

    返本的钱依然来自于保费,羊毛出在羊身上,反而降低了杠杆;

    目前中国人平均寿命:男性74,女性77,能不能拿到这笔本钱?呵呵,不好说;

    因为要返本,会导致一个很有意思的现象,在被保险人接近88岁的几年中,产品的现金价值可能高于保额,此时发生重疾赔的反而不如退保多;